Чем потребительский кредит отличается от кредитной карты

#оденьгахпросто: кредит или кредитная карта — что выбрать?

Взять в долг у банка можно двумя способами: оформить кредит или кредитную карту. В обоих случаях вы получите деньги на определенных условиях — и там и там есть свои нюансы, которые нужно знать.

Как понять, что выгоднее именно вам? Давайте разбираться

Если вы точно знаете, на что собираетесь потратить деньги банка (покупка автомобиля, оплата обучения, дорогостоящее лечение и т. д.), и вам нужна крупная сумма единовременно (возможно, даже наличными), то вам подойдет кредит.

Если вы планируете регулярно оплачивать товары и услуги деньгами банка, стоит задуматься о кредитной карте.

В обоих случаях вы заключаете договор с банком и берете деньги, которые обязуетесь вернуть с определенными процентами в установленный срок.

Как платить проценты по кредиту и кредитной карте?

Главное различие между кредитом и кредитной картой — то, как будут начисляться проценты и как вы их будете платить.

В случае с кредитом неважно, потратили вы взятые у банка деньги или они лежат у вас на счете (или в тумбочке дома), проценты начисляются сразу же на всю сумму долга с первого дня действия договора. Выплачивать задолженность с процентами придется по заранее установленному графику, который прописан в договоре. Чаще всего используется аннуитетная схема выплаты: когда сумма задолженности вносится равными частями.

С кредитной картой все иначе: проценты за использование денег банка будут начисляться только тогда, когда вы эти самые деньги начнете тратить. Если расходов по карте нет, то и проценты платить не придется. Проценты по кредитке начисляются только после совершения покупки или оплаты какой-либо услуги и лишь на ту сумму, которая потрачена.

Главной особенностью кредитной карты является наличие грейс-периода. Это льготный период, в течение которого проценты вообще не начисляются, даже если вы использовали карту для оплаты покупок. Его длительность зависит от банка и может достигать 100 дней и больше.

Фиксированного графика платежей (такого, как у кредитов) нет — ежемесячно нужно вносить минимальный платеж. Чтобы не запутаться и успеть внести платеж вовремя, проверяйте количество потраченных денег по выписке от банка, там же будут указаны дата и размер ежемесячного платежа.

Если вы вносите только минимальный платеж, то проценты начисляются по ставке, указанной в договоре. Если же вы не внесете вовремя платеж, придется заплатить неустойку за неуплату. Сколько именно — тоже указано в договоре, и этот процент достаточно высок.

Чтобы не платить проценты за использование денег банка, нужно погасить всю потраченную сумму в течение льготного периода.

Самые выгодные кредитные карты с рассрочкой

У кредитной карты есть лимит — максимальная сумма, которую вы можете потратить. Каждому клиенту банк устанавливает собственный лимит: по данным ЦБ, по результатам IV квартала 2020 года средний размер кредитного лимита в России составил 67 тыс. рублей.

В чем плюсы?

Потребительский кредит хорош, когда нужна крупная сумма одномоментно — например, на покупку автомобиля, на строительство дома и ремонт и подобные цели.

Кредит наличными выдается на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, и процентные ставки по кредитам ниже, чем по кредитным картам.

При необходимости кредит можно погасить досрочно. Большинство банков не берут комиссию за эту услугу, но этот момент надо уточнить до подписания договора. Кредит наличными несложно оформить, в некоторых банках можно сделать это онлайн, и достаточно паспорта.

Чтобы получить кредит, надо отправлять заявку только в те банки, где вероятность одобрения заведомо выше. Это легко сделать через сервис «Мастер подбора кредита».

Кредитка имеет свои плюсы. Во-первых, ее можно держать в качестве финансовой подстраховки и использовать при необходимости (например, брать с собой в отпуск или использовать для срочных покупок), проценты будут начисляться лишь на потраченную сумму. Если обслуживание кредитки бесплатное (у некоторых банков есть такие предложения), то держать подобную карту как резерв очень удобно и выгодно.

Во-вторых, есть льготный период: если гасить сумму задолженности, не выходя за его рамки, можно и вовсе не платить за использование банковских средств.

В-третьих, кредиткой проще пользоваться: если действие карты закончится, то банк автоматически продлит договор и выпустит вам новую, оформлять все заново не нужно.

В-четвертых, по кредитной карте можно получать кешбэк за покупки и оплату услуг. И если подобрать выгодное предложение, то можно ежемесячно возвращать себе приятную сумму за использование денег банка.

Подобрать кредитную карту, которая будет отвечать всем вашим требованиям, несложно — для этого есть удобный сервис «Мастер подбора кредитной карты».

А недостатки какие?

Минусы у кредита, конечно же, есть. Так, проценты будут начисляться на всю сумму с первого дня действия договора, даже если вы ни копейки пока не потратили. Для одобрения запрошенной суммы банк может потребовать дополнительные сведения, например справку о доходах или иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность. После того как вы заплатите банку всю сумму с процентами, договор завершится — для получения еще одного кредита придется пройти всю процедуру заново.

У кредитной карты тоже найдутся недостатки. Во-первых, серьезная комиссия за снятие наличных, поэтому кредиткой выгодно пользоваться при безналичной оплате. Во-вторых, высокий (по сравнению с потребительскими кредитами) процент за использование средств — это больно ударит по карману тех, кто не успевает погасить задолженность в течение льготного беспроцентного периода.

И что же лучше — кредит или кредитная карта?

Главное — определиться с вашими потребностями и понять, для чего вам нужны деньги. Если разово требуется определенная сумма наличными для покупки или оплаты чего-либо, лучше взять кредит. Если вы планируете по необходимости периодически пользоваться средствами банка и платить проценты только за потраченную сумму, то выбирайте кредитную карту. Последняя также подойдет тем, кто хочет иметь некий резерв на случай непредвиденных трат — кредитка с бесплатным обслуживанием станет удобной и выгодной страховкой.

Если вы предпочитаете наглядный подход к решению вопроса, вам поможет наша специальная схема.

Кредит или кредитная карта: что выгоднее?

Кредит и кредитка – финансовые банковские продукты с похожей целью. Клиенту она дает необходимые средства, а банку – заработок в виде процентной ставки. Быстро ответить на вопрос «что лучше – кредит или кредитная карта?» трудно. Оба продукта имеют и преимущества, и недостатки. Чтобы сделать выбор, нужно понимать их особенности и условия оформления.

Основные принципы кредита

Кредитку есть смысл сравнивать с потребительским кредитом наличными. Именно они похожи по условиям получения средств и нецелевому использованию.

Основные принципы кредита:

срочность – есть четкие сроки, в которые нужно вносить регулярные взносы, а также крайний срок для возврата всего долга;
возвратность – обязательство по выплате кредита. Нарушение обязательств грозит финансовыми штрафами, а в крайнем случае – разбирательство с судебными исполнителями;
платность – за услуги банки необходимо платить. В случае с кредитом – это процентная ставка. Могут возникнуть дополнительные расходы. Например, добровольное страхование. Отказ от страхования часто ведет к ухудшению условий – более высокой процентной ставке или меньшему лимиту.

Основные принципы кредитной карты

У кредитки действуют аналогичные принципы, но с небольшими корректировками:

срочность – сроки по возврату денег есть, но есть и возможность возобновить лимит после выплаты, а значит продлить срок. Потребительский кредит таким похвастаться не может;
возвратность – деньги, конечно, обязательно нужно отдать. Но графики выплат более гибкие;
платность – у кредиток есть большое преимущество. У них действует такая функция, как льготный период. Это значит, что в определенный период, обозначенный банком, не нужно платить процентную ставку. При этом не нужно забывать, что за использование кредитной карты нужно заплатить дополнительно. Например, за платные услуги информирования, за годовое обслуживание.

Кредитная карта или кредит наличными – сравниваем условия

В линейке практически каждого российского банка есть оба продукта. Давайте сравним, какие условия выгоднее – в рамках одной кредитно-финансовой организации.

100 дней без процентов

до 5 млн руб рублей

Золотая кредитная карта

до 600 000 рублей

Кредит на любые цели

до 5 млн руб рублей

Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

до 700 000 рублей

· до 2 млн руб рублей – без залога;

· до 3 млн руб – под залог авто;

· до 15 млн руб – под залог квартиры

После сравнения очевидно, что процентная ставка кредиток значительно выше аналогичного продукта. При этом нужно учитывать, что в таблице указаны минимальные проценты. Их предложат постоянному клиенту с хорошей платежеспособностью и идеальной кредитной историей. Новичкам придется платить больше.

Однако за кредитку можно не платить вовсе, если грамотно использовать такой инструмент, как льготный период. Если уверены, что по его окончании сможете вернуть всю сумму, можно смело оформлять карту. Если нет – лучше выбрать классический кредитный продукт.

Еще одно существенное различие: лимит кредита наличными значительно больше. Карта подходит для небольших ежемесячных покупок. Но на крупные финансовые цели – например, оплата учебы, ремонта, путешествие – нет.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Основные требования к клиентам для оформления продуктов одинаковые:

совершеннолетний возраст;
гражданство РФ;
платежеспособность;
регистрация и проживание в том регионе, где находится банк;
наличие контактного телефона (стационарного или мобильного).

Другие требования более строгие для кредита наличными. Как правило, минимальная возрастная планка чуть выше – от 21 года. При этом нужно обязательное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем рабочем месте – как минимум три месяца.

Пакет документов меньше в случае с кредиткой. Часто достаточно только предъявить паспорт. Для второго продукта, скорее всего, понадобится дополнительно справка о зарплате. Либо второй документ к паспорту для подтверждения личности и косвенного подтверждения платежеспособности. Это может быть:

служебное удостоверение;
заграничный паспорт;
водительские права и т.д.

Некоторые банки устанавливают минимальный ежемесячный доход, который должен получать клиент. Так, например, в Альфа-Банке, чтобы стать обладателем карты, нужно иметь хотя бы 5 000 после вычета налога. Для кредита – хотя бы 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки кредитки

Перед тем, как взять кредит или кредитную карту, лучше взвесить все «за» и «против».

лимит возобновляется после полного расчета с долгом;
дополнительные бонусы в виде кэшбэка или акций от партнеров банка;
проценты начисляются не на весь лимит, а только на часть – ту, что потратили;
безопасность – в случае кражи или пропажи можно сразу заблокировать счет;
простое оформление – быстрое и без большого количества документов;
возможность воспользоваться льготным периодом.

Но есть и другая сторона медали:

высокие процентные ставки;
дополнительные расходы – плата за годовое обслуживание, иногда за выпуск кредитки (зависит от политики финансовой организации);
комиссии за снятие наличных. Более того, льготный период не распространяется на обналичивание;
небольшой финансовый лимит;
сложная схема расчета льготного периода.

Плюсы и минусы кредита

нет дополнительных расходов в виде платы за годовое обслуживания и других комиссий;
низкий процент;
высокий финансовый лимит;
нет дополнительной платы за получение наличных денег.

более высокие требования к клиенту, чем в случае с кредиткой;
начисление процентной ставки на всю сумму долга. Даже в том случае, если деньги потрачены только частично;
договор не продлевается автоматически после возврата всей суммы.

При выборе – кредит или кредитная карта – нужно рассматривать не только теоретические плюсы и минусы, но и условия конкретных вариантов.

Когда выгоднее оформить кредитную карту?

На вопрос «Что выгоднее – кредит или кредитная карта?» лучше отвечать после изучения конкретной ситуации. Потому что и у одного, и другого продукта есть преимущества и недостатки. Предпочтение какому-то варианту стоит отдавать в определенных ситуациях, при которых финансовые инструменты раскрываются лучше.

Например, когда нет четкой цели использования денег, финансы нужны «на всякий случай», лучше выбирать кредитку. Проценты начисляются только в том случае, когда с карты сняты первые рубли. До этого – никаких трат нет. После погашения лимит восстанавливается. Продукт можно снова использовать как подушку безопасности.

Еще одна ситуация, когда подходит вариант – деньги нужны срочно. Карта всегда под рукой, не нужно бежать в банк и оставлять заявку. Достаточно достать из кошелька пластик и активировать его.

Кредитку хорошо использовать для повседневных регулярных трат. Так можно «влезть» в небольшой лимит и выжать максимум из льготного периода. То есть тратить деньги ежемесячно, но не платить банку процентную ставку.

Когда лучше остановиться на кредите?

Этот вариант лучше выбирать, когда намечаются крупные траты. То есть вы точно знаете, какая сумма и для чего нужна. Например, планируется заграничная поездка или назрело желание сделать ремонт.

Важный момент – кредит подходит в том случае, когда нужна крупная сумма одной частью. К примеру, с кредитки не выгодно сразу снимать крупную сумму – банк начислит большую сумму за проценты.

Ссуда в банке подойдет и тогда, когда важно получить наличные средства. При снятии наличных с кредитки списывается комиссия. А при выборе с кредитом совершенно не важно, как удобнее получить средства – на счет или наличными в кассе.

Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными

Кредиты можно разделить на два вида: ссуда наличными и кредитная карта. Как взять кредит и не переплатить? Что лучше оформить: потребительский кредит или кредитную карту? В этом материале Bankiros.ru разобрался, когда выгоднее взять кредитку, а когда кредит наличными.

Чем кредитная карта отличается от кредита

Кредит может быть целевым, когда деньги перечисляются на покупку какого-то товара или услуги, например, лечение или обучения, и нецелевым. Нецелевой кредит выдается заемщику наличными, которые он может потратить их на свое усмотрение. Отчитываться за траты перед банком не нужно. Таких же ограничений нет и у кредиток. Единственный момент – сумма трат не может превысить установленный лимит. В чем же принципиальное различие кредита и карты?

Проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи. По кредитной карте процент начисляется после того, как клиент воспользуется картой – оплатит товар или снимет с нее наличные.

Кредит погашается равными частями. При кредитке вы можете внести только минимальный платеж. После погашения всей суммы по карте, лимит будет доступен вам в полном объеме заново, и деньги снова можно будет потратить. Кредит же не возобновляется. После погашения вам придется взять новую ссуду при необходимости.

Какие преимущества и недостатки есть у кредита

Кредит достаточно просто оформить. Решение по нему принимается в течение одного дня. Для заявки необходим минимальный набор документов. Может выдаваться на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Кредит можно закрыть досрочно и в некоторой степени он защищает вас от инфляции.

Проценты на кредит начисляются на всю сумму, даже если вы не пользуетесь деньгами. Погашать ссуду необходимо точно в срок фиксированными платежами. После погашения кредит является завершенным и вам придется брать новый для покупки какого-то товара.

Какие преимущества и недостатки есть у кредитной карты

Проценты по кредиту начисляются с момента снятия средств или оплаты товара и только на потраченную часть. Использовать кредитку можно только при необходимости на случай непредвиденных трат. У многих карт установлен грейс-период в среднем на 60 дней. Если вы вовремя погашаете задолженность, платить проценты не нужно. При оплате товаров кредиткой вам не нужно платить комиссию. Если срок действия карты заканчивается, банк изготовит вам новую.

За снятие наличных предусмотрена высокая комиссия, поскольку карта предполагает именно безналичные платежи. Изготовление карты может занять до нескольких недель, поэтому рассчитывать на быстрые деньги не стоит. Расплатиться картой можно только в магазинах, где возможен безналичный расчет.

Когда стоит оформить кредит, а когда кредитную карту

Для начала важно понять для чего вам нужны дополнительные средства. Для срочных покупок стоит оформить кредит, а для резерва лучше отдать предпочтение кредитной карте. Так, вам не придется платить проценты, когда вы не пользуетесь кредитом.

Оформить потребительский кредит стоит в том случае, если вам срочно необходима большая сумма наличных. Снятие же денег с карты обернется высокой комиссией. Если у вас есть постоянный источник дохода, кредитка позволит потратить деньги бесплатно, поскольку вы сможете вовремя вносить платежи или вообще редко прибегать к использованию кредитной карты.

Кредитная карта или кредит наличными?

С развитием банковских продуктов у граждан появляется все больше способов решать свои финансовые задачи. В первую очередь – за счет различных вариантов кредитования. В этой связи рано или поздно встает вопрос – что выгоднее, потребительский кредит или кредитная карта? Рассмотрим эту тему подробнее.

Содержание статьи:

1. Кредитная карта или потребительский кредит – что выбрать?
2. Плюсы и минусы потребительских кредитов
3. Что легче получить: кредит или кредитную карту?

Прежде чем решать, что лучше взять, наличные по потребительскому займу или средства с кредитной карты, следует разобраться со спецификой этих продуктов. У них есть и сходства, и отличия. Общее для кредита и кредитной карты заключается в том, что в обоих случаях берутся деньги у банка в долг на определенный срок под проценты. Существуют тарифы, договорные условия и штрафные санкции в случае их невыполнения. На этом сходства заканчиваются и начинаются различия.

Прежде всего обычный кредит от кредитной карты отличается по форме предоставления заемных средств. Первый вариант предполагает выдачу некой суммы наличных на руки или зачислением на банковский счет клиента. С него деньги можно снять без комиссии. Такой способ наиболее актуален для тех, кто предпочитает расплачиваться купюрами и не доверяет безналичным платежам.

В отличие от потребительского кредита кредитная карта нацелена именно на безналичные операции. В принципе, с нее тоже можно снять наличные, но это невыгодно по причине высоких комиссионных и потери возможности использовать «грейс» (льготный период, в который не начисляются проценты).

Еще одним важным моментом, отличающим кредитную карту от кредита наличными, является принцип начисления процентов и определения размера долга. При оформлении потребительского займа проценты за привлечение заемных денег начисляются сразу, начиная с даты подписания договора. В свою очередь, обладатель кредитной карты не становится должником банка до тех пор, пока не начнет тратить деньги. Кроме того, если средства были потрачены и возвращены на счет в грейс-период, проценты не начисляются.

Также есть различие у кредита и кредитной карты в плане возобновления лимита. В случае с займами наличными всякий раз придется подавать новую заявку в банк на получение ссуды. Карты восполняемы, до окончания срока их действия возобновлять лимит можно неоднократно без лишних формальностей при условии отсутствия непогашенных долгов.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Если рассматривать кредитную карту и кредит по отдельности, у каждого варианта обнаружатся свои индивидуальные достоинства и недостатки. Главным преимуществом потребительского займа является возможность сразу получить достаточно крупную сумму, способную решить многие финансовые проблемы. Также среди плюсов можно отметить следующие моменты:

ссуда выдается в полном размере непосредственно по факту подписания договора;
заемщик получает доступ к акциям, позволяющим приобретать товары и услуги с большой скидкой;
чтобы оформить потребительский заем, в большинстве случаев достаточно предоставить минимальный пакет документов (паспорт и справку с места работы);
высокая конкуренция между банками способствует систематическому пересмотру условий предоставления ссуд в пользу клиента.

К основным минусам потребительских кредитов относятся:

наличие процентной ставки, что приводит в итоге к переплате;
проблемы с взятием кредита лицами без официального оформления на работу или получающим «серую» зарплату;
наличие жестких штрафных санкций за просроченные платежи, а также в случаях невозможности полного погашения долга;
долгосрочность выплат, способная привести к долговой зависимости, если платежеспособность заемщика со временем снизится;
возрастные и прочие ограничения, препятствующие кредитованию определенных групп граждан.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Как и обычные кредиты, кредитные карты – продукт не идеальный. У него есть как сильные, так и слабые стороны. К преимуществам относятся:

возможность многократного использования кредитного лимита;
наличие льготного периода, в течение которого заемными средствами можно пользоваться бесплатно;
моментальная оплата любых покупок различными способами (через терминалы, мобильные приложения, в интернете);
наличие кэшбэка, по которому можно вернуть на карту часть потраченных средств;
экономия денег за счет дополнительных скидок от партнеров банка.

Достоинств у кредитных карт немало, но есть и минусы:

довольно высокие процентные ставки снижают выгодность продукта;
платное годовое обслуживание влечет дополнительные расходы;
за снятие наличных с кредитной карты берется комиссия;
есть риск привыкания к использованию заемных средств, вследствие чего долговые обязательства могут сильно превысить финансовые возможности обладателя карты.

Как выбрать потребительский кредит или кредитную карту

Хотя эти кредитные продукты похожи, при выборе стоит обращать внимание на разные параметры. И для начала лучше определиться, какое именно предложение Вам по душе — карточка или полноценное кредитование. В первом случае Вы получаете карту и определенным лимитом денег от банка, которые впоследствии нужно будет вернуть, во втором — оговоренную заранее сумму на руки. Конечно, особенности использования и критерии выбора этих двух продуктов различаются — расскажем, как.

Содержание статьи

Кредит или кредитная карта?
На что обратить внимание при выборе кредита
Что важно при выборе кредитной карты
Что важно вне зависимости от выбора

Кредит или кредитная карта?

Ответ на этот вопрос зависит от Ваших потребностей. Кредит обычно берут на какую-нибудь крупную покупку, лечение или иные расходы. Он бывает целевым или нецелевым, и во втором случае деньги, полученные в результате кредитования, можно тратить каким угодно образом. Кредитная карта — это подспорье исключительно в покупках, причем регулярных: переводы и снятие наличных с нее облагаются санкциями. Брать кредитку ради одной большой покупки не стоит: у карточек более высокая процентная ставка, и пользоваться ими выгодно в основном благодаря грейс-периоду. Беспроцентный период позволяет вернуть деньги, не выплачивая процент, в течение определенного срока, и помогает экономить на покупках, а заодно — улучшать кредитную историю.

Кредит — для одного большого приобретения или разнообразных трат, связанных с переводами и снятием наличных.
Кредитная карта — для удобства в регулярных покупках и для экономии за счет бонусной программы.

На что обратить внимание при выборе кредита

Допустим, Вы решили выбрать кредит. В таком случае выбор зависит от целей, для которых он Вам понадобился:

целевой подойдет для масштабных приобретений, таких как квартира или машина. Некоторые банки выдают кредиты на медицину, строительство дома и иные подобные нужды;
нецелевой можно тратить по своему усмотрению. Он подходит для расходов, для которых у банков нет целевых программ, например, для поездки в путешествие или покупки кухонного гарнитура.

Процентная ставка

Обратите внимание на то, сколько процентов Вам понадобится выплатить. Нередко бывает так, что предполагаемая ставка расходится с реальной, а человек узнает об этом уже после принятия решения. Поэтому постарайтесь заранее спрогнозировать, насколько высоки Ваши шансы на кредит с низким процентом. Шанс повышают хорошая кредитная история, наличие зарплатного проекта в конкретном банке, белая зарплата и достаточный уровень дохода.

Тип погашения

Существует два варианта погашения кредита:

аннуитетный. Платежи остаются одинаковыми на протяжении всего периода выплат, и это удобно. Однако переплата окажется выше, чем в случае с дифференцированным платежом;
дифференцированный. Тело кредита делится на равные части, а процент уменьшается после каждой выплаты. Это выгоднее с точки зрения переплаты, к тому же каждый месяц сумма к оплате будет меньше, но такой подход сложнее с точки зрения прогнозирования расходов.

Размер переплаты

В кредитном договоре всегда указывается точная сумма, которую должен будет вернуть заемщик, и размер переплаты. До заключения договора этот параметр можно рассчитать с помощью калькуляторов кредита.

На какой срок Вам одобрят кредит, зависит от политики банка и от Ваших обстоятельств. Как правило, более долгое кредитование — это платежи меньшего размера, но большая переплата за проценты, так как они начисляются за весь срок пользования кредитом. Иногда без длительного кредитования не обойтись, но по возможности кредиты рекомендуется погашать досрочно — так можно избежать лишней переплаты и скорее избавиться от обязательств перед банком.

Дополнительные условия

Обязательно уточните их перед заключением договора. Возможно, условия банка предполагают, что процентная ставка может измениться после просрочки с Вашей стороны, отказа от страхования или перехода на зарплатный проект в другую организацию. Такие подводные камни есть в большинстве кредитных договоров, и о них нужно знать заранее, чтобы не оказаться в сложной и неожиданной ситуации.

Что важно при выборе кредитной карты

В случае с кредиткой срок использования и процентная ставка не так важны: скорее всего, деньги за одну покупку не придется возвращать годами. Процент по кредитной карточке в любом случае будет выше, чем по потребительскому кредиту, и может доходить до 20-30 % годовых. Однако есть и хорошие новости: если грамотно распорядиться грейс-периодом и погасить кредитную карту в срок, проценты, возможно, и вовсе не придется выплачивать. И даже если дело дойдет до процентов, быстрое погашение обязательств по кредитной карте позволит выплатить их всего один-два раза — они не будут начисляться годами, как в случае с кредитом. Поэтому и смотреть при выборе кредитной карты нужно несколько на другие параметры.

Длительность грейс-периода. Стандартно он составляет от 30 до 51 дня и может различаться в зависимости от политики банка. Кроме того, некоторые организации по-разному определяют начало срока, от которого идет отсчет — это тоже лучше уточнить у банка, где Вы берете кредитку. Некоторые предложения подразумевают увеличенный беспроцентный период, но чаще всего на особых условиях. Например, чтобы грейс-период был дольше, человек должен в определенный срок погасить часть обязательств.

Ограничения в использовании. Как правило банки негативно относятся к обналичиванию денег с кредитной карты, а также к прямым переводам с нее. Дело в том, что таким образом они не зарабатывают на Вашей кредитке, а значит, такие манипуляции с ней им невыгодны. Поэтому за использование кредитной карточки таким образом банк может назначать санкции: увеличивать процентную ставку за определенные действия, отменять после них грейс-период или начислять проценты, несмотря на него. Заранее изучите, с какими ограничениями — и, наоборот, дополнительными возможностями — Вы можете столкнуться при использовании карты.

Трата за обслуживание. Некоторые карточки бесплатны в обслуживании, другие — условно-бесплатны, то есть плата не взимается при соблюдении определенных условий. Но есть и карты, которые обслуживаются исключительно платно, и деньги за них списываются с кредитного счета. Стоит внимательно отнестись к тому, в каком порядке это происходит. Если не обратить внимания на списанную плату за обслуживание, можно случайно столкнуться с задолженностью, о которой Вы до определенного момента не будете даже подозревать.

Программы лояльности и бонусы. Это самая интересная часть. Банки заинтересованы в том, чтобы стимулировать клиентов пользоваться кредитными картами, поэтому предлагают им различные выгоды при использовании кредиток. Это могут быть повышенный кэшбек, возможность оплатить баллами часть стоимости, оформление рассрочки на некоторые товары прямо через банковское приложение и многое другое.

Что важно вне зависимости от выбора

Есть вещи, на которые стоит обратить внимание вне зависимости от того, кредит Вы берете или же кредитную карту. Это, например:

надежность банка. У ЭОС есть отдельная статья о том, как ее проверить. Обращайте внимание на рейтинги и на новости о банковской организации;
риск мошенничества. К сожалению, мошенники нередко притворяются филиалом благонадежной организации, чтобы ввести человека в заблуждение. Их можно вычислить по чуть отличающемуся сайту, иным реквизитам, непрозрачным пунктам в договоре;
условия и удобство сотрудничества. Наличие филиалов в близкой доступности или удобное приложение, через которое можно внести платеж, помогут в более комфортном погашении кредита.

И, разумеется, не стоит забывать об ответственности. И кредит, и кредитная карта могут стать хорошим подспорьем в жизни, если вовремя вносить платежи и заранее предупреждать о сложных обстоятельствах. Даже из трудной ситуации можно найти выход, главное — ответственно относиться к своим обязательствам.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.